Samla lån och krediter för lägre räntekostnader
Du har ett kreditkort med höga räntor, ett personlån från banken och ett litet lån från en butikskreditgivare. Varje månad betalar du tre olika fakturor till tre olika långivare. Det är stressande och dyrt. Här är det bra att samla lån och krediter en strategi som många svenskar använder för att få ordning på sin ekonomi och spara pengar samtidigt.
Ett samlingslån låter dig kombinera flera små skulder till ett enda större lån. Tanken är helt enkelt: en faktura per månad istället för flera. Ofta får du också en lägre ränta än vad du betalar idag. Enligt Börskollen sparade en genomsnittlig kund hela 17 500 kronor genom att samla sina lån. Det låter inte bara bra det är väldigt konkret.
Så här fungerar ett samlingslån och vad du faktiskt kan spara
Ett samlingslån är ett privatlån utan säkerhet. Du lånar pengar från en bank eller långivare, och använder dem för att betala av alla dina befintliga krediter och små lån. Sedan betalar du tillbaka samlingslånet under en längre tid ofta med en mycket lägre ränta än innan.
Du kan låna mellan 15 000 och 800 000 kronor. Löptiden sträcker sig från ett år upp till 20 år. Det finns också flexibilitet du väljer själv hur lång tiden ska vara baserat på vad som passar din månadskostnad.
Låt oss ta ett konkret exempel. Säg att du har:
- Ett kreditkort med 12 % ränta (5 000 kronor kvar)
- Ett personlån med 8 % ränta (20 000 kronor kvar)
- En butikskreditering med 15 % ränta (8 000 kronor kvar)
Tillsammans är det 33 000 kronor i skuld med genomsnittlig ränta på cirka 11,7 %. Om du samlar allt till ett lån med 6 % ränta blir det mycket billigare. Du sparar tusentals kronor under lånetiden.
De flesta samlingslån har rörlig ränta. Det betyder att räntan kan förändras under tiden du betalar tillbaka särskilt om Riksbanken ändrar sin reporänta. Vissa långivare erbjuder fast ränta, men det är mindre vanligt. Det är värt att fråga efter när du söker.
Vilka banker erbjuder bra villkor? SBAB, Lån & Spar Bank, ICA Banken och Coop Medmera Bank har konkurrenskraftiga priser. Men jämföra är nyckeln. Du kan använda låneförmedlare som Sambla, Lendo eller Zensum för att få erbjudanden från flera långivare på en gång. Svar kommer ofta inom en minut.
Så här söker du samlingslån och slipper ett kaos
Processen är enklare än du tror. Här är stegen:
Steg 1: Samla all information om dina lån. Skriv ner varje lån, kreditkort och butikskreditering. Notera belopp, ränta och månadskostnad för varje skuld. Det hjälper dig att se hur mycket du faktiskt sparar.
Steg 2: Kolla din egen kreditvärdighet. Innan du söker ska du veta om du har några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Du kan kontrollera detta kostnadsfritt via Upplysningscentralen. Om något är fel kan du lösa det innan ansökan.
Steg 3: Använd en låneförmedlare och jämför. Gå till Sambla, Lendo eller Zensum. Fyll i grundläggande information om dig själv och dina skulder. Du får snart erbjudanden från flera långivare. Fokusera på totalkostnaden, inte bara räntan. En låg ränta hjälper inte om lånetiden är mycket längre.
Steg 4: Läs villkoren noga. Kan du lösa lånet tidigare utan straffavgift? Det är viktigt att veta. Vissa långivare tillåter detta gratis, andra tar avgift. Många sparare löser sitt lån i förtid när de kan och sparar då ännu mer.
Steg 5: Godkänn och få pengarna. När du accepterar ett erbjudande skickar långivaren pengarna direkt till de långivare du är skyldig. Du behöver inte göra något själv det händer automatiskt.
Här är ett viktigt tips: Öppna inte nya kreditkort eller ta nya lån direkt efter. Poängen med samlingslånet är att få ordning på befintliga skulder. Om du tar på dig nya skulder direkt efter går du tillbaka till samma kaos (och det vore tyvärr typiskt).
Vad händer om du missar en betalning? Det påverkar din kreditvärdighet negativt precis som med andra lån. Men fördelen är att du bara har en faktura att hålla koll på varje månad. Det minskar drastiskt risken för missade betalningar.
En fördel som många glömmer: en enda faktura per månad gör det mycket lättare att planera din budget. Du vet exakt vad du ska betala och när.
Du kan ansöka om ett samlingslån om du är minst 18 20 år, folkbokförd i Sverige, har tillräcklig inkomst och inte har allvarliga betalningsproblem. Varje långivare gör en egen bedömning baserat på din situation.
Många människor undrar: hur mycket kan jag faktiskt spara? Det beror på dina nuvarande räntor, hur mycket du är skyldig och din kreditvärdighet. Vissa sparar några tusen kronor per år. Andra som exemplet ovan kan spara 17 500 kronor totalt. Det är väl värt att räkna igenom för din egen situation.
En låneräknare på låneförmedlarnas webbsidor visar exakt hur mycket du kan spara. Använd den innan du beslutar.
Samlingslån är ett verktyg inte en trolldryck som löser all skuld. Men om du bär på flera små skulder med höga räntor är det ofta ett väldigt smart val. Du får bättre överblick, lägre månadskostnad och en enklare ekonomi.
Jämför erbjudanden idag om detta stämmer för dig. En minut tar det att få svar. Det kan förändra mycket.
